泰然金融助推普惠金融 响应“百行征信”落地

泰然金融风控总监王第认为，“百行征信”落地能够成为银行征信的有力补充，并且能够覆盖和服务包括泰然金融在内的众多互金平台的用户，在互联网金融信用体系建设中发挥重要的作用，推动普惠金融的广泛普及。

征信跟互联网金融平台的风控息息相关，借贷信息的真实性取决于平台的风控能力。泰然金融作为业内领先的网络借贷信息中介平台，非常重视征信信息的真实性和完整性，已经和芝麻信用、鹏元征信、同盾科技等知名的第三方征信机构达成数据征信合作，其中就有几家是“百行征信”发起成员。泰然金融会严格审查资产端标的信息，并对借款人风险做出评级，提醒用户出借风险。同时，泰然金融也在不断探索将Crawler技术、360度大数据、反欺诈模型、信用价值模型和多元决策等手段应用于平台风控，避免出现坏账逾期等问题，有效降低用户决策成本和出借风险，为用户发现更多财富增值可能。

加强互通 消除互金信息孤岛

事实上，泰然金融在关注自身用户服务的同时，长期以来也在对行业景气与健康指数进行研判分析。过去，互联网金融行业由于信用信息的单一封闭，一直存在“多头借贷”、“诈贷坏账”等乱象，而百行征信不仅有助于解决互联网金融领域的信息孤岛问题，增加征信有效供给，也体现了监管层和市场机构对金融改革的决心。也能有效遏制“多头借贷”、“诈贷坏账”现象，真正把普惠金融让惠于民。同时也能有效监督互金平台在风控、信息披露方面更好的合规运行，为互联网金融行业营造健康透明的发展环境。

著名征信专家赖金昌认为，“我们一直呼吁在征信中心之外还应该有能按商业原则运作的全面征信机构。百行征信的组建是一个顺应行业发展需要的重大举措，对完善中国的征信市场意义深远。”

泰然金融风控总监王第,从金融行业发展角度分析认为，央行征信没有全部覆盖到互联网金融用户，而行业巨头的参与，能够更全面地获取个人信息，从而帮助金融企业降低平台风险。

事实上，近几年随着互联网和信息技术快速发展，以互联网金融为代表的新金融业态发展迅猛，个人借贷和投资理财行为得到普遍认同和实践。但是，关于个人信贷的权威信息还是主要来自于央行。截至2017年8月31日，在中国人民银行征信中心收录的9.3亿自然人中，仅有4.6亿人有信贷记录，还有巨大的市场空白。“百行征信”的成立，可以与人民银行征信中心形成错位发展、补充辅助的作用。

国内的征信市场长期处于，以央行征信为标准，各自为政的混乱状态。虽然芝麻信用早在2015年就推出了我国首个个人信用评分芝麻信用分，腾讯征信在2017年8月也开始有所动作，但分析人士认为，二者的信用分均依托于各自的生态体系，并不能全面地反映用户的信用价值，同时因为数据不能共享，很容易形成信息孤岛。其次，征信机构由于缺少权威或不具第三方独立性，同时可能导致从业机构不愿意交出数据，或交出的数据的质量和真实性不强。

据泰然金融观察发现，“百行征信”的个人信用信息以个人负债信息为主，与负债密切相关的其他信息为辅。信息来源主要是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构掌握的个人负债信息以及其他市场主体掌握的个人负债信息等。

“百行征信”，通过对不同机构得到的信息进行分析和处理，能够得出较为准确的个人信息，从而为个人建立全面、立体的信用信息库。这样以来，一方面可以让信用评分以及数据的采集整理分析应用有一个更加清晰的行业标准;另一方面，可以把不同行业个体信息之间的数据打通，并对个体进行更加客观全面的评价。

从披露信息来看，“百行征信”注册于广东深圳，业务范围为个人征信业务，注册资本10亿元，主要股东和持股比例分别为中国互联网金融协会持股36%、芝麻信用持股8%、腾讯征信持股8%、前海征信持股8%、鹏元征信持股8%、中诚信征信持股8%、考拉征信持股8%、中智诚征信持股8%、北京华道征信持股8%。其中中国互联网金融协会背后有中国人民银行做后盾，还有阿里、腾讯、中国平安这样的巨头入场，可谓是强强联合。

而为了实现平台的透明化合规运营，泰然金融也在按监管要求进行信息披露，除了在自身平台披露外，已经和网贷之家、网贷天眼等第三方平台进行数据对接和分享，真正做到真实、准确、及时地披露平台、项目、贷款人等各方面信息。同时，泰然金融也在积极为备案工作做准备，争取早日在监管部门备案登记。