向上金服CEO袁成龙：共享数据生态是科技金融的未来

　　十年前，P2P中国金融圈崭露头角，中国人在银行之外有了新渠道;10年后互联网金融成功带动整个金融行业转型升级

　　如果说阿里巴巴让天下没有难做的生意，腾讯让天下人共用朋友圈，互联网金融为理财用户资金增值，为资本创造社会价值，更改变金融行业生态，国有银行也从对P2P爱理不理，到全面杀入互联网金融领域。

　　6月23日，网贷之家以“网贷十年之坚守”为主题，邀请向上金服CEO袁成龙等三位互金创业大咖与网贷之家CEO汤迪涛忆往昔峥嵘岁月稠，共同展望互联网金融下一个十年。

　　现在是中国互联网金融最好的时代

　　中国互联网金融在全世界已经走在前列。从2007年到2017年，十年蝶变，从无人来嗅到几千亿社会资本社会价值最大化，为用户创造数百亿资本增值。选择互联网金融来投资、理财，已成为人们生活的一部分。

　　2007年，中国开始有了P2P的概念，到今年刚好十年。2010年，现在比较大的互金公司、证券化业务开始一些摸石头过河的阶段。向上金服在互联网金融行业的创业，就始于2013年，全面进入互联网金融行业。

　　“满足社会对金融服务的需求，是互联网金融产生的初衷，技术进步让服务和产品多元化，让普惠金融更有生命力，把握住金融服务社会和经济的本质，是平台发展的正确方向。”6月23日的“网贷十年之坚守”主题研讨会上，向上金服CEO袁成龙脱口而出，向上金服目前在网贷之家成交量的排名也处在TOP30之列。

　　金融不只是信息，互联网让信息透明，借款信息丰富翔实。互联网技术有效的解决了金融信息流通效率，风险双向对冲，业务精细化分级，让金融行业的信息通畅有了质的效率提升。互联网金融这十年的发展，让“古已有之”的古老借贷行业，有了科技味儿，时尚范儿。这十年，在中国做互联网金融都会面临的挑战，就是如何将更真实经完整的信息展现给投资人，包括如何帮助投资人做完整的解读，让投资人选择和自己的评判相符合的项目，这个挑战将会贯穿互联网金融发展很多年。

　　袁成龙还表示，通过互联网解决借贷问题，将透明、真实、完整的信息，展现给投资者人，建立彼此的信任，帮助投资者做判断和解读，进而满足其财富管理和增值需求或者匹配借贷。这是平台发展的要义。

　　对互联网金融行业，这十年是大浪淘沙、磨砺宝剑的十年，市场用数据说话，监管部门用法规规范行业，形成优胜劣汰、良币驱逐劣币的良性市场竞争氛围。互联网金融行业的技术也在革新，区块链技术、大数据征信、金融科技平台与银行的合作，在监管部门、互金公司、互金用户、科学技术四方合力下，可以说，现在是中国互联网金融最好的时代。

　　行业监管难点不是技术是用户习惯

　　监管迟早会来，晚来不如早来。袁成龙认为，监管真正的难题不是技术，而是业务与用户习惯问题。互联网金融改变了财富管理缺乏产品支撑的局面，无论是提供快捷安全的交易方式，还是针对不同消费需求提供特定服务，亦或是根据用户习惯推荐个性投资，用户至上的理念越来越多的成为现实。

　　对互联网金融行业，监管部门的政策很有前瞻性。2013年以来，互联金融的相关政策一直动态前进，在行业健康发展大逻辑下，为市场留了充足的时间，促进金融行业的线上化，为中国互联网金融发展形成了国际优势。

　　网贷行业，从政策监管来说是一个信息行业，袁成龙说，改变行业非一朝一夕，从监管正式意见稿，到一年后就必须整改完成，这是非常大的挑战。监管真正的难题不是技术，而是业务与投资人教育问题。投资人理性一点，平台更尽职一点，政府更现实一点，大家共同努力一定会有个好结果。

　　说现在是监管的关键时间点，不管今年8月24日，还是明年8月24日，它迟早会到来。监管对技术上的整改要求无非是时间问题，业务上投资人习惯问题需要时间去消化。袁成龙表示，平台所要做的是，保护投资者，梳理金融内部逻辑，建立良好畅通的服务通道。提高用户认知，提升用户信任感和参与意愿，进行服务和产品升级，最后带给大众真实的利好和创新。

　　做好这几个方面，关键在于对用户需求的洞察和理解，这是过去、现在，也是未来在互金行业立于不败的重要课题。

　　未来十年，互金行业是一个数据共享生态

　　随着征信体系的发展，这个行业会变得越来越好。竞争无处不在，不管你喜不喜欢，对于互金行业竞合将是未来十年的主要格局。

　　互联网金融公司每天都会面对大量借款人，反欺诈是重中之重，而数据+技术是反欺诈最有效的手段。随着中国个人征信系统不断健全，包括行业从业者越来越有经验，互金行业数据资源共享将会成为大趋势。

　　袁成龙表示，反欺诈不仅包括外部反欺诈，还有内部的，里应外合是最大的风险。向上金服的每一个借款人都会经过一道反欺诈的模型，这是第一步的风险识别。也会与大数据公司在信息资本上合作，综合判断违约的风险和欺诈的风险。

　　北京网贷协会正在把协会成员各家的黑名单共享，宜信也把众多的数据拿出来共享。未来十年，互联网金融领域的创业者要不忘初心，群策群力推动全行业的数据共享，这对全行业每个从业者都是非常重要的任务与课题。互金领域数据共享是一个社会信用体系重建，比如省为单位，辖属网贷协会牵头，逐步形成省互金用户数据库，在政策允许监管合规情况下，把这类数据放到央行金融报告，整个互金行业是全行业数据共享就会得到质的解决。

　　搭建互金行业数据共享生态，是互金行业从业者未来十年最大的使命和挑战。