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传统企业转型互联网+的样本:青岛银行开放API

发布时间:2015-05-22 14:16:27 来源:21世纪经济报道 作者:
[摘要]在银行办理的绝大多数业务,耗时都超过30分钟,但能不能缩短至3-4分钟?在青岛银行股份有限公司信息技术部总经理杨斌看来,这是互联网+考验传统银行的一种表现。互联网对传统产业的冲击在互联网+趋势下逐渐达到顶峰。这波浪潮中,传统企业开始希望扮演主角,不想被互联网企业取代,他们更多把互联网+称之为+互联网把互联网
       在银行办理的绝大多数业务,耗时都超过30分钟,但能不能缩短至3-4分钟?在青岛银行股份有限公司信息技术部总经理杨斌看来,这是“互联网+”考验传统银行的一种表现。

互联网对传统产业的冲击在“互联网+”趋势下逐渐达到顶峰。这波浪潮中,传统企业开始希望扮演主角,不想被互联网企业取代,他们更多把“互联网+”称之为“+互联网”——把互联网的灵活、高效融入到企业内部的各个环节。

“6亿网民、7亿智能终端,2013年他们创造了3000多亿电商销售额,整个互联网经济在中国GDP的贡献率超过4.4%。”IBM中间件系统部大中华区总经理徐刚认为,这是由消费者主导的互联网,“接下来,互联网将进入企业主导型。”杨斌引用麦肯锡研究报告:到2025年,通过“+互联网”,消费电子产业最高可增长38%,汽车产业的增长为29%,化工、金融、房地产、医疗行业的增长则分别为21%、25%、6%、13%。

但是,很多传统企业还没有做好准备。“不只是改变用户体验,还要改变内部管理、资源利用效率、业务周期。”杨斌表示:“传统银行要革新整个企业业务流程,否则,怎么+也+不上互联网。”

传统IT改革

“如果你去银行开户,银行首先要为你建一个账号,然后输入证件、复印身份证、设置密码、开通手机银行、网银、理财账户,一套冗长的流程,需要至少40分钟。”杨斌介绍,这期间,银行需要录入10多次密码、身份证信息,“如果把这些重复工作进行复用,可以节省90%的时间,但很多银行都做不到,包括3年前的我们。”

因为每次输入密码、身份证的要求来自不同的流程,这些流程可能分属不同业务部门,都拥有独立的标准、IT系统。“IT系统相互无法打通,不能资源共享、很难提高效率。”至于贷款、信用评级、信用卡等涉及到更多业务流程的业务,相对效率更低、耗时更长。

“以前,青岛银行的IT系统没有规划,有的是监管要求的、有的是外包商主导建设的,有的是根据业务来建的,标准、架构、平台我们都没有自主权。”杨斌回忆称:“这样的系统就是一个个独立的烟囱,管理难度大、新业务上线要几个月,而且运维成本很高,IT部门50%的人消耗在运维上。”

青岛银行是一家资产1600亿、存款1500亿的城市商业银行,全国绝大多数中小银行与青岛银行有着类似的IT架构。这不仅仅限制了他们自身的效率,也使得他们很难借助互联网实现转型。

徐刚举例介绍:“现在,很多企业、消费场所在进行业务设计时,都使用支付宝的支付功能,因为支付宝太方便了,企业只需要调用支付宝的API,用几行代码就可以完成支付环节。”但事实上,支付宝最后还需要去跟银行进行结算。“那为什么,银行不能开放API,让企业直接调度银行的API?”

而且,在从生产到销售的整个环节中,企业需要的不只是支付、结算,还包括物流、运输、贷款、供应链、保险等多种服务,徐刚认为:“物流、保险、航空、交通、金融、医疗等等行业,都可以把自己的关键能力开放出来,形成API,供全社会的企业、创业者调度。”比如,打车、地图需交通行业的API,以实时了解获悉路况、车流信息;旅游产品希望可以调度航空API,获悉票价、起飞时间;各种医疗软件,更希望通过医疗行业获悉医生数据、医疗资源。而在这一过程中,传统企业的效率、业务量也在同步提升。

在互联网行业,API被称为创新脉搏,Google、Facebook每天有超过50亿次API应用请求,Twitter 70%的流量来自API,而支付宝上也有大量业务来自其他应用的API调用。

API同样可以打破所有传统行业对互联网的壁垒,但是,传统企业的IT系统很难开放,也无法对外提供API。

API经济

三年前,青岛银行将其IT系统“打烂重建”,借助IBM核心软件重构IT系统。“现在,在青岛银行开户只要3-5分钟。”杨斌介绍,“而且,我们还把70多种业务系统开放到互联网上,比如支付功能的API。”杨斌举例介绍,“物业公司可以直接调用青岛银行的支付API,向住户提供水、电等收费服务。”

当然,并非所有企业都可以像青岛运营一样“打烂重建”,比如四大行中的农业银行,其IT系统的规模以及业务承载量远远超越绝大多数企业,IT系统也更为复杂。不过,IBM也能帮其转型。中国农业银行软件开发中心处长谭琦称,农业银行借助IBM产品构建了智能服务云体系,他表示:“目前智慧云覆盖了农行的信贷、风控、信用卡、监控、定价、互联网金融、人力等19个项目,这些业务效率大幅提升。”

“其实,从技术上实现传统产业的开放并不难。”在IBM中间件系统部大中华区总经理徐刚看来,“关键的问题是,企业想不清楚,该怎么‘+互联网’,不知如何转型。很多传统企业确实在思考转型问题,但想清楚之前,都在观望。”

当然,不少传统企业已经开始尝试借助电商、微信等工具进行营销、客户服务、品牌建设,“这些做好,确实可以给企业带来很大提升。”但徐刚看来,“传统行业可以做得更好。”

徐刚以一家“生产农产品种子的大型企业”举例介绍,该公司此前通过代理销售产品。“这种方式下,企业很难了解第一手的价格、产量、需求等市场反馈。现在,该企业梳理了业务流程,重新打造了供应链、生产、物流、销售体系,并且计划在销售环节提供贷款、保险等农民需要的金融服务。”

另一个案例来自某市规划局。此前,该规划局有500多个业务流程,“面向交通、公安、市政等需要规划服务的部门时,提供服务时间长、效率低。而且,当客户需求变化时,响应速度跟不上。”不过,梳理业务流程中的关联性之后,目前该规划局已经把500多个业务流程缩减至18个,效率不可同日而语。

“很多企业之所以想不清楚,关键是缺少支撑转型的人才。”徐刚指出:“现在,传统产业缺少既了解业务流程、又懂IT架构的人,这是稀缺资源。”

而且,虽然转型思路不明,但转型的风险却显而易见。徐刚表示:“向互联网开放之后,传统企业的能力、实力会更直观地展示给消费者,如果企业存在缺点、漏洞,都会被成倍放大。”更直接、高效的市场竞争,也让很多传统企业望而却步。

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