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应用无处不在，安全得心应手---中标软件金融案例规范反洗钱监督管理行为，维护金融秩序势在必行 2006年中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。央行称，这两则规定的出台有助于进一步预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序。这两则规定将适用于商业银行、证券公司、保险公司等在中国境内设立的各种金融机构。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易;中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。央行称，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的出台是为了防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为。 中国建设银行为适应中国银监会的监管要求，同时进一步加强建行合规管理和内控管理的需要，根据巴塞尔银行监管委员会的指导原则，新增设合规部。新增设的建行合规部职责主要是对全行经营管理活动合法守规情况进行监督检查，管理全行反洗钱工作，牵头组织全行信贷经营和审批责任认定工作，促进全行经营管理工作合法守规。简单概括就是：实施监督检查，管理反洗钱工作，组织责任认定，促进合法守规。 系统方案 西安银博科技发展公司和建设银行陕西省分行共同研发的基于中标普华Linux服务器的“银行柜面业务监测系统”，是一个独立的、实时的、参数化的金融业务监测分析平台。它实现了自DCC/CCBS主机系统实时获取核心业务交易数据的功能，独立于DCC/CCBS主机业务系统，可以灵活地改变、增加监测业务对象与应用规则，并对异常交易进行实时报警;操作方便，扩展灵活，易于维护，自身安全可靠。 上海中标软件有限公司为“银行柜面业务监测系统”开发和实施应用提供了强大的操作系统技术支持，配合进行了细致和系统的应用程序、数据库和中间件的全面测试，以及服务器硬件产品的适配工作，为“银行柜面业务监测系统”上线运行和顺利实施提供了坚强的技术保障。 “银行柜面业务监测系统”硬件采用IBM、HP的服务器产品，全部采用经过实践检验的英特尔?至强?处理器，双路性能和适用于多种机架部署和应用的 2U 密度服务器;英特尔?至强?Intel Xeon;双核版本提高了服务器响应速度、增强了多任务处理能力，并提高了性能。 系统部署
系统监测分析银行不同业务、不同应用系统的交易数据，为决策层和稽核管理人员进行全局内控预警、反洗钱、业务管理和决策分析提供强有力的技术手段。 监测模式 “银行柜面业务监测系统”提供两种监测模式：
图表 1 柜面业务监测系统登录界面 2 实时被动监测 系统对每笔交易，多维度多角度实时分析，对于可疑交易即时预警，可立即处理。 交易、监测同步;单个交易多维度触发;预警分析。 2 准实时主动监测 系统在规定的时间自动执行预先设定的监控规则，对于可疑帐户及时报警，可对历史变化和未来趋势进行分析。 交易、监测异步;一组交易多维度触发;预警分析。 系统功能 2 实时监测 主动实时的对报警信息进行分类汇总显示。提供每条报警记录的详细信息。包括：报警详细信息、办理机构信息、当天流水追踪、辅助用户进行报警处理。 2 数据查询 包括报警信息查询(生成报警历史信息报表)、业务信息查询(生成定制的业务报表)。 2 分析统计 交易图形统计、反洗钱报告表、大额交易汇总等。 2 系统维护 报文管理：对银行业务交易报文可灵活方便地管理。 预警管理：灵活定制、维护预警规则。 系统管理：对操作员和机构进行管理。 权限管理：提供三维权限管理(菜单访问权限、机构查询权限、报警类型的查询权限)。 标准数据维护：对系统参数和业务报表进行定制管理 。
图表 2实时监测界面
图表 3实时监测“反洗钱”信息界面
图表 4 实时监测业务信息界面 系统监控对象 2 内部人员风险防范监测 网点营业状况的监测和登记 网点柜员签到、签退的监测 2 基于业务过程的事中监测 异常交易和违规交易的监测 基于交易频度和累计发生额的监测 基于交易响应的监测 对于非交易的过程的监测 2 基于账户的监测 问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测 网点的账务情况的监测 2 反洗钱的实时监测 大额交易 可疑交易的监测 软硬件配置 系统软件： ? 操作系统： 中标普华Linux 服务器操作系统 Version 3.0 ? 数 据 库： IBM Informix Dynamic Server Version 9.40.UC8 ? ESQL开发包： IBM Informix CSDK Version 2.90 IBM Informix-ESQL Version 9.53.UC3 ? WEB中间件： Tomcat Version 4.1.31 ? JAVA开发包： j2sdk Version 1.4.2_06 ? Tuxedo中间件: Bea tuxedo Version 8.0 应用API ? XML(C) 解析器： Xerces-C Version 2.7.0 ? 数 学 运 算 器： Evaluate Expressions ? 压 缩 A P I： zlib (For Linux) Version 1.2.3 硬件系统： IBM Xseries 346/HP DL580G4/HP DL380G5 效果评价及推广 系统的特色和优势 l 安全：基于Linux服务器安全可靠 l 稳定：独立于业务系统、支持多种数据采集方式，支持多数据源 l 准确：适用于反洗钱的实时监测、并具有统计分析功能 l 快捷：实时监测柜面业务、实时分析报警功能 l 灵活：轻松定制业务监测规则、网络数据探测器可灵活部署 2007年1月24日，中国建设银行总行在陕西省分行通过了对“DCC灾备缺失数据恢复及柜面业务监测系统”项目的验收。目前，该系统已在建设银行陕西省、山西省、上海市、重庆市等分行试点运行，系统运行在中标普华Linux服务器上的安全稳定，收到了预期效果，受到了建设银行各省级分行和兄弟商业银行的广泛好评。2007年8月，“DCC灾备缺失数据恢复及柜面业务监测系统”在中国建设银行38个一级分行全部部署完毕并上线运行。
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