点击科技金融行业解决方案

信息化应用背景

在今天，IT技术对现代社会的生产、工作的影响已经无处不在了。以信息革命为主要内涵的新经济的出现，给正在工业化的我国带来了新的选择，使我国可以有别于先工业化再信息化的老路，立足于信息革命的成果，推进工业化，享受工业化和信息化对经济增长的双重推动，实现超越式发展，以推动我国国民经济增长方式向保护环境、节约资源、促进可持续发展的内涵集约型方式转变。

金融行业是计算机应用的龙头，是最早应用信息系统的行业之一。无论是技术还是应用水平都是比较领先的。从应用过程来看，可分为专项业务应用、管理信息系统、电子商务三个阶段。到目前为止，金融系统的业务处理、管理监控、电子商务等各环节的应用都达到了较高水平。各大金融机构都已利用先进的计算机手段实现了综合业务系统。在此基础上，对于办公事务和信息的管理将成为业务系统的重要延伸。金融行业的主要应用包括：金融（包括银行和证券）综合业务系统、办公自动化系统、金融（包括银行和证券）信息系统等。随着银行应用的不断扩展和系统的不断升级，如何高效地管理和利用金融系统庞大的、分散的、冗余的客户信息，是各个金融机构所面临的最迫切的问题。中国金融企业必须构筑面向未来跨国、多渠道和联合经营的知识管理平台，才能全面提升竞争力，以应对入世的挑战和防范金融风险。

信息化一方面是业务信息化，另一方面是管理信息化。在业务信息化方面，中国金融业发展得很快，采用了很多先进的系统、设备等等。唯一的问题是集成与集中的程度不够，这一问题已引起各家银行的高度重视，目前都在进行数据大集中。总体来说，中国金融业信息化基本达到国际要求，在证券交易系统方面，甚至走在前面，比如纽约和香港某些交易所还是半人工的或手工的，而中国已经全部自动化了。与此同时，在管理信息化方面，中国金融业尚有较大欠缺。

中国的金融企业在信息技术投入方面长期以来重业务而轻管理，这表现为“前台有余无集中，后台不足无支持”。通过自己开发、外包或外购，中国金融企业已经拥有较完整的业务处理信息系统。与前台相比，后台的支持和管理则部分仍为手工，部分使用自己开发的或国内软件公司的系统。具体地讲，财务系统基本上为记帐电子化，尚无强大的管理会计和成本控制；人力资源管理系统尚停留在人事档案记录电子化，缺乏分析功能和与财务系统等的集成；企业管理系统基本限于办公自动化等，没有有效的利润分析、风险控制和战略决策功能；客户关系管理系统基本限于呼叫中心，缺乏深入的客户信息分析及与后台可集成的销售业务操作功能。总之，金融企业的人力资源系统、财力系统、各种分析控制系统、评估系统、客户管理系统都还不到位，而这些系统之间的资源共享、相互协作、动态组合更是远远不足满足现代金融业务的需求。现代的金融业务都逐渐地向以“客户为中心”的运营模式转变，根据客户的具体需求向客户提供相应的金融服务。只有通过不同的渠道获取全方位的客户信息，并根据不同的客户行为对其进行类别划分、个性化服务，才能进行有效的决策、影响客户行为并最终达到提高盈利的目的。这就是：客户永远是金融行业的第一资产。

实施协同应用特点分析

金融信息化的目标是使得金融企业能够为客户提供“3A”服务，即在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供全天候的金融服务。但是在我国目前金融信息化离这个目标还相差甚远。主要表现在：
■ 目前各金融体系的建设标准很难统一，阻碍了金融信息化的进一步发展。由于历史原因，形成了金融行业分散的信息系统结构和封闭的信息流程。信息不能互联互通、资源不能统一共享的“信息孤岛”问题，一直是金融信息系统应用的棘手问题。目前在金融行业内，信息和数据是分散的：一方面营业网点和总部分别接入和保存着市场信息、客户数据和业务数据，形成了一个个的信息孤岛，不但造成投资的重复，加大成本，同时为管理这些数据和信息带来许多问题。另一方面，每个金融机构高水平的研究报告等信息由于发布手段单一、信息系统不统一等原因不能及时送到相关的客户手中，无法及时获取客户的反馈意见。信息内容通常由网管、网络编辑等一大批专业技术人员进行管理，而业务研发部门内的人员（信息内容的生产者）却无法参与其中，导致信息生产与信息配售业务脱节，没有将金融机构内部流程与信息采集、管理、发布有机地结合起来，无法形成完整的金融信息生产链。信息发布渠道和发布方式的单一，无法满足广大金融客户个性化的需要。

■ 金融信息化建设中，金融企业之间的互联互通问题难以得到解决。以银行业为例：我国银行卡联网通用工作目前还存在一些亟待解决的问题。，如部分商业银行业务处理系统的畅通性和稳定性尚不能满足银行卡联网通用要求；银行卡跨行信息交换网覆盖面不够；异常交易处理效率不高，跨行业服务质量亟需进一步提高；银行卡受理市场发展还严重不适应经济发展和百姓生活水平提高的要求。

■ 服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的发展速度。同样以银行为例：网上银行、手机银行、电话银行等新型服务需进一步完善。实现银行业务信息化和管理决策信息化的协调发展，努力提高管理决策水平和金融创新能力。

■ 实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据集中后，金融企业需要与之相适应的安全与管理体系，强化运营管理和安全管理，最大限度地降低运行风险，保障银行业务处理系统的平稳运行。目前一些金融企业安全技术保障体系尚不完善，应急反应体系没有经常化、制度化、业务连续性计划也不完善，信息安全的标准、制度建设滞后。

针对这些问题，金融企业不仅要投入项目资源，推进信息化的实施和改进，还特别要注重实现与现有信息业务系统的集成。综合以上因素，对于电子化水平整体较高的金融企业来讲，进一步的信息化改造必将面临以下问题：

■ 集成化问题。要对客户联系渠道进行集成，保证与客户的互动是无缝、统一、高效的，同时，信息化管理要和信息化业务实现集成以实现数据的高效利用和动态积累、更新；
■ 动态化问题。应当对分散在各地的业务流程进行不间断的连续监控和即时的状态了解；同时，作为一个以客户为中心的服务类行业，金融行业需要管理人员和业务人员组成动态团队对客户进行针对性服务并达成有效的知识积累。这样就能及时得到用户反馈、分析用户行为，为用户提供更专业化、人性化、个性化的服务。
■ 标准化问题。要对工作流进行标准化、集成化，并为跨部门的工作提供支持，这样才能实现金融企业之间的互联互通；
■ 协同化问题。要实现与财务、人力资源、统计等应用系统的整合，避免“信息孤岛”的形成和知识资源的浪费；
■ 保密性问题。行业具备特有的高保密性，对于各种涉及安全性信息的上传下达要求高，对于跨组织结构的信息的垂直流转要求高；

点击科技解决之道

经过对金融企业的深入研究，点击科技总结过去的实战经验，采用国际上先进的协同应用管理思想作为主要理论依据，提出如下观点：企业要想解决现阶段所面临的管理问题，满足企业发展需求，就必须引入先进的协同应用管理理念和企业协同应用系统。

推行协同应用系统后会给金融企业带来什么好处？

针对金融行业的需求特点，通过竞开协同之星（GK-Star）构建的协同应用平台将给金融企业带来一个完美的诠释并且协助金融企业达到一切随需而变的目标。通过点击科技在金融行业解决方案，金融企业可获得专门针对金融行业设计的各类管理工具和业务流程，并提高企业的竞争力，最终获得盈利。只有GK-Star才能将当今最先进的协同技术与点击科技对金融行业的深入理解全面地结合起来，为金融企业提供最佳的技术服务，最终解决信息资源即时传递、流程配置、流程管理、跟踪和分析用户行为以及风险预测和规避等跨组织流程核心的问题。GK-Star能让用户能够真正享受到由协同软件所带来的商业利益：如直接与金融企业分散在各地的客户或商业伙伴进行沟通，进行信息共享，有效提高投资效率、规避金融风险等。GK-Star帮助金融企业对各类客户关系进行日程计划和安排，以便更好地维系客户关系。

竞开协同之星独有的综合商务通讯工具，可以在各种办公条件下，实现方便、快捷、安全、易用的通讯是保持与提升工作效率的关键。而目前金融行业这种信息不能互联互通、资源不能统一的局面将被彻底打破。GK-Star自身包含了一个与主流电子邮件软件高度兼容的邮件收发工具，并且无缝集成了语音邮件、即时通讯、手机短信等通讯手段，并且运用了通讯加密、数字签名等技术，完全能够满足金融行业对信息安全性方面的要求。

GK-Star本身所采用的“扩展对等网络”技术决定了在金融行业中应用时，不必去关心现有的网络结构和网络带宽，可以最大限度地保护客户原有的投资。此外，本系统以Windows为基本客户端工作环境，Linux为服务器操作平台，直接使用点击科技自行开发的“竞开协同应用平台”作为基础平台，从而使用户无需额外购买网络操作系统、数据库管理系统以及其它的应用平台软件，由于不存在“隐性成本”，从而使得用户的综合应用成本大大降低。并且，在使用时减小网络系统平台漏洞的威胁。

竞开协同之星的名片管理、日程管理和通讯管理等功能的综合应用，可以帮助金融机构很快的实现信息高度复用的客户关系管理系统。如为某个集团客户建立了客户名片后，与该集团相关的所有信息都能够自动关联起来，包括该集团的各个帐户信息，只有将这些账户关联起来实现对整个集团的综合评价，才能准确判断它对银行的贡献度，从而实现按贡献度对客户进行分类，对重要客户的行为给予更多的关注，并为其提供更加周到的服务，对其特殊要求给予更加快速的响应。

同样地，对于个人客户，金融机构（主要是指银行）不仅需要掌握某个账户的账户余额、交易记录，更需要掌握某个客户（企业/个人）以至集团/家庭在本机构的业务运作模式，实现对客户的全面评价，更有助于金融机构针对不同消费习惯的客户提供个性化服务。

在GK-Star中建立金融业务协作区，既可以满足金融机构内部协同工作的应用，又能够实现金融机构与大客户之间的交流、沟通。在金融机构目前的信息系统中，这些功能是不可能实现的。因为，没有一套金融信息系统可以接收来自客户的反馈与意见，在内部，上下级之间或者各个部门内部也不存在一个让员工流畅沟通的环境。根据金融机构的特点，具体到金融业务协作区的功能主要体现在以下两方面：
对内，员工可以把客户的意见加以总结，提交给上级领导，或者提出一些合理化建议；同时，由于目前大多数金融机构都是总部—营业部模式，因此，对于这种典型的松散组织机构来讲，总部可以与各个营业部之间建立独立的协作区，及时了解每个营业部的交易额、客户结构、发展趋势等信息，为总部考虑营业部的布局规模提供辅助决策支持。

对外，金融客户协作区将实现全方位地为客户提供交互服务和收集客户信息；实现多种客户交流渠道融会贯通，以保证金融机构和客户都能得到完整、准确和一致的信息。

而对于固定流程中的问题，金融机构能够通过竞开工作流系统针对销售（业务部门）、市场营销（决策部门）、客户服务和支持（客户中心）等部门的特点进行流程定制，使金融业务处理的流程更加自动化和更有效率，从而全面提高运作效率。以此提升金融机构的市场反应速度、应变能力和市场竞争力。
经验与技术的优势保证了点击科技电信行业解决方案成为一套融合了最新的扩展对等网络技术和深入的行业经验的，全面集成的金融行业解决方案。客户化的行业解决方案能为金融企业在如下方面带来巨大的商业上的利益：

■ 是一套覆盖从储蓄业务这样的上游业务至支付业务这样的下游业务的完整价值链的全面集成的行业解决方案；
■ 协助企业创造新的价值，同时也为企业与其各地员工、客户、供应商及业务合作伙伴之间的协同合作创造了一个全新的环境；
■ 基于先进扩展对等网络技术的应用让金融企业能充分利用高可移动性的优势；
■ 高质量技术服务支持；
■ 为企业决策层提供进行战略决策的强有力的工具；
■ 国内领先的商业技术；
■ 行业解决方案的咨询。

客户收益
点击科技金融行业解决方案能为金融企业带来什么？它将在以下几个方面使金融企业快速地得到投资回报：
■ 通过使业务流程的自动化，进行协同商务和电子商务来减少开支；
■ 分析企业运营成本和趋势；
■ 实时发现成本超过预期和计划的业务领域；
■ 削减开支巨大的各个独立应用系统及相关的应用接口的维护工作。

点击科技金融行业解决方案提供一套完整的、全面集成的商业解决方案。通过这套针对金融的行业解决方案，能帮助金融企业通过协同而在新经济中占据竞争优势。无论从事金融行业的基础业务、补充业务或是增值业务，没有任何一套其他的方案能像点击科技金融行业解决方案一样，完全地将金融行业的各类业务如此紧密的结合在一起。

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