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内蒙古自治区全区农村信用合作联社综合业务系统一. 实现背景 内蒙古自治区各地市农村信用合作联社是由各地市多家城乡信用合作联社合并组建的，具有独立法人资格的股份制农村信用合作联社。各地市农村信用合作联社设有出纳科、会计科、信贷科、稽核科、保卫科和办公室，以及遍布全城区的储蓄和会计网点。 为适应当前激烈的市场竞争以及高速发展的计算机技术，符合中国人民银行对于农村金融体制建设的要求；提高全区各地市农村信用合作联社的管理与服务水平，实现银行业务自动化。中国人民银行呼和浩特市支行各级领导经过讨论决定，首先以东胜市农村信用合作联社为内蒙古自治区农村信用合作联社计算机综合业务系统的试点单位，并确定由具有丰富的金融信息化建设经验的太极计算机股份有限公司承建此项目。 二. 实现目的 用户要求本套系统能够完全满足内蒙古自治区各地市农村信用合作联社的实际需要，满足农村信用合作社所有业务。因此本套系统要求具备以下功能：全科目储蓄通存通兑，并支持农村信用合作社所有储蓄业务；全柜员制与集中出纳制并存，支持农村信用合作社所有对公业务。 依据以上功能要求，制定了如下目标： 实现全市范围内的通存通兑，缩短交易时间，提高柜员工作效率，配合东胜市农村信用合作联社未来业务迅速扩大，储蓄业务数据不断丰富的需求，逐步实现单人临柜、综合柜员制，建立计算机综合储蓄系统，统一管理、集中处理储蓄业务数据；建立储蓄存款结构分析系统，为决策提供有力的手段。 建立计算机综合会计系统，统一管理，集中处理会计业务数据；利用自身网络，为将来全自治区各地市农村信用合作联社加入全省实时同城及异地清算系统，为全面参与市场竞争打下基础。 建立计算机管理信息系统，实现对信贷、计划、行长查询的管理自动化。 三. 技术特征 经过一个多月的需求分析之后，2001年8月太极计算机公司股份有限公司金融事业部内蒙项目组进行了内蒙古自治区农村信用合作联社综合业务系统一期工程的开发工作，包含了七个模块：储蓄业务系统，对公业务系统，公共业务系统，报表处理模块，批处理系统，系统维护模块，文档与手册。 3.1 储蓄业务系统 ◆ 活期储蓄存款 ◆ 整存整取储蓄存款 ◆ 定活储蓄存款 ◆ 零存整取储蓄存款 ◆ 存本储蓄存款 ◆ 通知储蓄存款 ◆ 储蓄事后监督 ◆ 公共业务及报表 3.2 对公业务系统 ◆ 对公活期存款 ◆ 对公定期存款 ◆ 同城票交业务 ◆ 同城汇票 ◆ 贷款及贴现 ◆ 同业拆借 ◆ 公共业务及报表 3.3 清算业务 ◆ 通存通兑清算 ◆ 同城清算 ◆ 内部往来清算 3.4 公共业务 ◆ 现金管理及出纳 ◆ 凭证管理 ◆ 日结处理冲账挂失等其他业务 ◆ 股金管理 ◆ 其它公共业务 ◆ 柜员管理 3.5 报表处理 ◆ 储蓄报表 ◆ 对公报表 ◆ 公共报表 在利用自身金融网络的情况下，在原有系统的基础上，建立以网络上票据交换取代传统的集中式交换的模块。采取为个人客户提供新型服务手段；协助客户进行多个帐户的管理。发行借记卡，吸收存款，扩大影响，突出社会形象，增强竞争力，加快农村信用合作联社发展速度。建立中间业务平台（如代收电话费系统、代收税务系统等）使中间业务不断创新，为各地市农村信用合作联社注入新的活力。根据以上要求综合业务系统二期工程，开发过程应包括五个功能模块：资金清算系统、新型业务模块、中间业务平台、事后监督系统、客户自助业务系统。 3.6 资金清算系统 ◆ 同城往帐处理 ◆ 同城来帐处理 ◆ 城综合处理 ◆ 城事务处理 3.7 新型业务 ◆ 定期储蓄一本通 ◆ ATM、 POS业务 3.8 中间业务平台 ◆ 储蓄终端实时代收付系统 ◆ 协议批量代收付系统 3.9 事后监督系统
六. 系统功能特点 ● 大会计思想（储蓄对公一套帐或分帐兼存） ● 综合柜员制及集中出纳制并存 ● 客户化管理 ● 参数化管理 ● 全币种支持 ● 现金管理、凭证管理、登记簿管理等计算机自动管理 ● 帐务处理全面、细致、便于信贷、计划、行长查询系统的数据采集 ● 界面友好、便于掌握 ● 多级安全机制 内蒙古自治区农村信用合作联社综合业务系统是一个非常全面的系统，不仅涵盖了目前农村信用合作社的所有业务，还开发了许多新兴业务。在合作各方人员的大力支持以及内蒙项目组工作人员的辛勤劳动下，东胜市农村信用合作联社终于在2001年12月16日对联社城区储蓄、对公网点一次性上点成功。 针对银行内部人员对计算机没有太多了解，开发过程中在保证正确完成帐务处理的同时，对系统的界面的友好程度也做了较多的补充，使系统帮助信息更详实、准确、及时。交易设置全面；在每一个交易的交易画面中，根据交易的具体情况很多缺省值，方便操作人员进行实际操作。 尤其是内蒙古自治区农村信用合作联社综合业务系统提供了如传票流水查询、多功能模糊查账、查询科目日结单，万能帐户查询，万能科目查询等众多功能强大的柜员平帐查询工具。极大的方便了用户。系统还对柜员做平帐检查的各种情况提供了相应的交易。比如按科目查询、按帐户查询、或者某段时间所做交易的流水进行查询，这样可以快速查询到错帐，使查帐时间大大缩短，提高工作效率。 七. 推广与应用 正如中国人民银行呼和浩特市支行各级领导要求的：新一代计算机综合业务系统是根据内蒙古自治区的实际情况，长远规划，精心设计并充分考虑到系统的先进性、经济性、可靠性和可扩展性，并通过计算机综合信息系统的建立使计划信贷管理向规范化、科学化管理迈进。相信本系统的成功实施对实现农村金融业务系统联网、促进农村信用合作联社在当地自身的未来发展，并且为当地的国民经济建设做出更大的贡献具有重大意义。同时，为内蒙古自治区农村信用合作联社计算机综合业务系统在全自治区各地市的推广打下了坚实的基础。
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