银行短信系统方案

2004-6-14　发布方：蓝星际电子　网友评论 0 条　点击进入论坛

    一、系统背景

    XX银行XX分行，作为XX市用户数量较大的银行之一，在XX市的业务发展非常迅速，用户量也在不断的增加。如何为这些用户提供更好的服务，提高本行的知名度，已成为工行的发展重点，XX银行XX分行已经在许多方面做了大量的工作，增加了许多针对用户的新业务、新系统，但是随着我国加入WTO，以及其他各商业银行竞争的加剧，XX银行也在不断寻找信息化、全方位的业务服务模式。
    运用短信技术和庞大的移动电话群体为银行卡用户及其他银行客户提供增值服务，已成为银行提升客户服务品质，建立市场竞争优势的重要手段之一。短信技术可以为银行用户提供高效，低成本的服务。在欧美，银行卡用用户采用短信对帐及通知已成为一种时尚，短信广泛为银行所采用。在国内，部分银行已开始为银行卡用户提供短信对帐及实时通知服务，取得了良好的经济效益和社会效益。

    二、系统建设的意义和目的

    随着WTO的到来，如何加强服务以增强自身的竞争力是摆在我国各银行面前的一大课题。"服务以人为本"是毋庸置疑的，更多地为客户的方便和个性着想是解决这一命题的突破口，短信对帐便是其中一例。短信对帐的产生，使银行不仅可以通过庞大的手机用户市场吸引客户，而且可以更大程度地降低成本，提高用户的满意度。由于手机是用户随身携带的通信工具，用户可以在任何场所包括在出差，旅途中轻松地获得对帐清单及通知，本来需要邮寄的给用户结单通知，现在可以利用手机的短信功能发送给用户，在节约大量邮寄成本的同时，提高了工作效率。对于用户来说，短信对帐提供了一种方便快捷的投资理财方式，可以随时随地享受银行服务。具体来说：降低成本、提高效率、增值服务、塑造形象、互动用户。
    不仅如此，通过该系统可以扩大银行的沟通渠道，建立与客户实时的沟通机制，进一步提高客户的忠诚度。
    银行卡短信对帐的优势在于，使用户摆脱了时空限制，且操作直观清晰，功能齐全，安全性高，成本低，效率高；它的引入将全面提升我国金融业的服务水平，并为应对加入WTO后国外同行业的竞争打下良好的基础。

    三、市场推广建议

    （一）业务推广
    1．定期短信对帐服务。（取代邮寄或传真对帐单业务）
    对于业务发生不太多的客户（企业或个人），可以开展定期短信对帐业务。即每月初将上月资金变动情况全部发送给客户，让客户能及时得到对帐信息，不用等待邮寄的对帐单，或人工进行传真。
    在此基础上，我们可以增加对企业客户的服务。目前很多企业已经把发放工资等通过面对面发现金的形式改为通过工资卡直接将钱转到企业员工个人帐户的形式。在银行将工资转入到企业员工个人账户后，可以及时将此信息传送到员工的手机上。这样，员工可以及时了解工资的到达情况，而不致于屡屡询问财务人员却不能得到回答。
    2．实时短信对帐服务
    对于贵宾客户或有需要的一般客户，可提供实时短信对帐服务。蓝星际银行短信服务系统支持实时对帐。如果储户需要随时掌握帐户资金变动情况，防止资金被盗窃等意外情况发生，本系统可以将帐户的每笔资金的变动情况在很短的时间内通过短消息形式发到储户手机。这样资金到帐情况及时且一目了然。
    此功能尤其适用于个人用户及小型企业。例如：一家20人的小公司，老板对会计不是很放心，或是因为工作繁忙经常外出，所以希望随时掌握帐户上资金的变动情况。类似的用户非常希望得到时时对帐的便捷服务。
    对于贵宾客户，可免费开通该服务。而其他客户，则可适当收取部分费用，以增加收入或减少短信费用开支。
    手机短信的特点是自动化程度高，短信通知和查询均通过短信服务系统自动完成，没有人力成本投入。
    3．客户通过短信查询对帐。
    客户也可以通过短消息上行点播个人帐户的资金情况。即客户将银行卡号以短信方式发送致某一固定号码，即可获得对帐单短信。为安全计，可要求银行卡号和客户使用手机卡号一致时才可获得该信息。或者是不固定使用手机卡号，但要求银行卡的密码。
    客户通过短信主动查询对帐，可方便客户更早些或得资金变动信息。它是介于1和2之间的服务。

    （二）资费建议
    服务费如何制定和收取：
    发送短消息费用客户自己负担，0.1元/条。
    收费时建议采用两种形式。
    第一种为包月制。适用于交易量较少的客户。每月固定收取X元服务费。
    第二种为按条记费。适用于交易量较多的客户。
    客户负担的短信费用由XX银行自己每月从客户帐户中扣除。
    可以与移动公司协商，以短信包月多少条的方式来开展业务。或获得移动公司一定程度的优惠。（如采用动感地带卡等）。
    四、系统结构

    说明：
    1．每当银行用户发生业务的时候，银行业务处理系统会自动生成银行用户的帐务信息（Sybase数据库）。
    2．通过数据库接口系统，将信息传送到短信对帐系统的SQL Server数据库中；也可直接在Sybase数据库中进行采集和存储数据，不用单独的SQL Server 数据库。
    3．信息在发送完后会有相应的状态信息返回，用户可以随时查询发送信息的状态信息，信息状态为：成功/失败/未发等等。
    4．短信查询对帐，手机用户既可以通过直接到XX银行营业厅填写表单，申请短信对帐的业务，也可以通过用手机编辑短信息，先输入XXXX银行的客户服务代码，然后输入要查询帐务情况的信息代码，发送到特服号码，移动短信中心根据手机发送的特服号码，将此信息发送到蓝星际银行短信服务系统上，然后蓝星际银行短信服务系统根据短信息的前面的客户服务代码，将信息发送到XXXX银行的短信发送数据库服务器中，通过我们的系统与XX银行的数据库接口，读取相应的帐务信息在发送到用户手机上。
    5．短信发送系统自动发送新的对帐信息到指定的用户手机上。
    6．可以随时查询发送信息的详细信息，但不能修改和删除已发送信息。 7．信息可以发送到移动和联通的任意一部手机上。

    五、系统主要构成

    1）信息采集服务器（SCO Unix+ Syabse 数据库）
    2）用户和信息管理终端（windows 2000）1-2台
    3）通讯服务器（windows xp 普通PC服务器运行短信发送系统，即无线数据平台）,包括专用无线收发器，两台，分别用于收和发
    4)专用无线收发器（固定台）两套分别用于收和发
    5）移动SIM卡或动感地带卡
    由于时间关系，未及时修改系统构成图，我们参照移动话费催缴系统的构成图来了解。与银行短信服务系统构成对应，图中移动话费服务器相当于信息采集服务器，而个性催缴工作站相当于通讯服务器，固定台相当于专用无线收发器

    六、系统优势

    1．实效性
    不受地域的限制，不受用户关机的影响，只要手机用户在有网络的范围内开机状态下，都可以收到短消息。不会象寻呼机一样无法收到信息。

    2．及时性
    信息从发送到用户收到短信息只需几秒中，可以更加快捷的实现信息的传达。

    3．费用低廉
    每条信息的成本只有0.1元。比起电话费等其他通讯费用，大大降低了成本。

    4．易用性
    操作简便，易于维护。可实现单发和群发，可根据不同的用户性质定制短消息模板。

    5．实用性
    应用用户投入少，成本底。

    七．与其他短信短帐系统相比较

    市面上其他的银行短信对帐系统，多是采用互联网的方式来发送短信的。与他们相比，蓝星际银行短信服务系统具有不可比拟的优越性。

    1）更简单
    信息通过互联网发送到移动或联通的短信网关，因此必须按照两个公司不同的接口开发不同的发送程序，增加了程序的复杂性和维护的难度。而蓝星际系统则采用自己的无线发送设备来发送短信，简单且方便。

    2）更保障
    互联网方式要求发送信息处理机时时在线，这样才能实时发送对帐资料和接受查询，任何不在线的情况发生都会使系统运转处于停顿。而蓝星际系统不存在此种情况，它依赖于移动或联通的短信中心。
    3）更安全
    由于大批的银行对帐数据通过互联网通讯到达短信网关，存在极大的不安全因素，而蓝星际系统直接与短信中心进行通讯，省掉了中间环节，从而更加安全。

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