江苏工行信贷预警监控系统方案

2004-3-30　发布方：朝华软件　网友评论 0 条　点击进入论坛

    随着市场经济的发展和金融改革的推进，银行所处的社会环境大大改变，行业间的竞争日益加剧，银行业务范围也不断扩大。相应的，银行面临的风险也大大增加。在这些风险中，由于企业经营机制的转换所造成的并购、破产甩债等而产生的信贷风险，成为我国银行最主要的风险，使银行资产面临着严重损失的危险。因此，通过信贷预警监控系统为信贷部门提供更加精细化、科学化的决策，以考核客户价值风险比，使银行真正实现"以利润为核心"的经营模式就显得十分重要。中国工商银行江苏省分行（简称江苏工行）作为江苏省重要的金融部门，加强信贷风险管理就成了其业务改革的首要任务。
建设目标及原则
    为了提高自身的竞争力，增强银行的风险控制能力，江苏工行经过认真筛选，最终决定朝华科技作为其管理信息系统供应商。同时，在项目建设初期，朝华科技结合江苏工行的业务特点，制定了以下的系统建设目标：实现与银行现有信贷业务处理系统的集成、数据同步；实现信贷业务自动监控；实现信贷业务定制查询监控；实现和银行的办公自动化系统集成；实现手机等移动终端设备的信息服务；建立灵活的、规范的报表系统；建立完善的数据备份、网络安全系统。朝华科技希望通过这些目标，为江苏工行建成高效的信贷预警监控系统。
　　系统建设目标确定后，为了使系统更好地适应江苏工行现在和未来业务发展的需求，朝华科技确定了以下系统建设原则，以使整个系统更具有适用性，即可行性，先进性，可扩展性，可靠性、稳定性，安全性。
系统特点
    江苏工行银行信贷管理系统具有以下几个特点：
　　分级管理江苏工行银行信贷管理系统采用的是分级管理模式。可设成总行、一级分行、二级分行和基层行模式。每一级行、处都具有结构相同的数据库结构，形成一个物理上统一、逻辑上独立的结构化的信息管理系统。
　　统一编码系统采用统一的行编码，保证不出现重复的编码，本银行内所有行、处发生的业务都有唯一的业务编码与之对应。这样就从整体上把握了整个银行的信贷业务的发生及处理情况。
　　系统框架图
　　多数据采集本系统提供多方面的数据采集方法，为传统的综合业务系统，其他银行，上下级银行的数据导入导出，行内其他计算机管理系统（如MIS系统、OA系统）提供接口。
　　权限化控制严格遵循审贷分离原则和贷款签批授权管理办法，不同的操作员有不同的业务操作范围；

    业务、分析、管理实现"一体化" 本系统提供全面的信贷管理监控，客户信用分析，信贷数据和业务质量分析，报表生成，查询分析系统。充分体现"贷前调查、贷款审查、贷后检查"制度的规范性和统一性。
    处理的业务全面处理的业务种类有业务数据质量监控、信贷业务规范经营监控、信贷资产结构监控、信贷资产质量监控、信贷资产监控、贷中检查监控等各种业务。
    报表动态数据源数据源定义方便灵活，能够直接从数据库取数，根据设置的条件直接从原始数据中提取数据，条件以及数据表可人为设定；从报表取数，根据时间从本报表或其他报表取数；取常用变量，可取预设常用变量，包括报表人、报表时间等。报表数据可参与运算，如加、减、乘、除、取同期比、累计等。
    在整个信贷预警监控系统建设中，为了更好地满足用户需求，使系统有良好的扩展性和维护性，在系统设计和实现时有如下难点和重点：
    数据同步处理朝华通过数据库产品的数据复制功能和自定义的存储过程，利用增量方式完成数据同步工作。

应用系统结构图
    灵活的报表系统为了避免由于报表变化而带来的程序维护问题，系统提供动态的、自定义的报表处理。通过生成或读取Excel的报表格式，提供报表格式定义功能，能够设置字体、边框、背景等。
    自动监控处理监控系统中的自动监控处理通过参数化设置来控制自动监控处理的运行过程；同时提供监控服务定义功能，该功能完成信贷业务监控功能执行的定义，指定执行模块，从而实现业务监控功能动态管理。
应用效果
    通过与朝华科技合作建成信贷预警监控系统后，江苏工行首先实现了信贷业务管理、统计分析、监测、控制和信息存储、汇总、收集、提供等功能，为各层次的经营管理提供全面的信息及监控、决策工具，工行的领导可以根据自身的需要及时得到有关信贷业务数据和分析结果，信贷员可以根据最新的信贷监控数据来实施信贷、监控客户，保障了自身对客户信息全面和动态的掌握。同时使得工行本身的信贷检查、审计有了明显改观。

　　其次，大大提高了江苏工行的信贷业务效率，进一步规范了银行信贷的业务流程，提高了信贷业务质量水平，增强了银行的风险控制能力、最大限度的减少贷款风险。
最后，朝华科技为江苏工行建成的信贷预警监控系统，也为今后的信贷业务决策分析系统和信贷业务知识库的建立打下了基础，对业务的良性和快速发展起到了很好的促进和推动作用。
评价
在此案例中，江苏工行通过信贷预警监控系统提高了自身对信贷风险的抵御能力，提高了信贷业务效率，得到了高质量的客户资源，赢得了竞争的主动权。同时，也促进了自身业务的进一步发展，走在了信息化建设的前列。

　　而作为江苏工行信贷预警监控系统的设计实施者，之所以得到工行的认可与信赖，与朝华科技长期以来对工商银行金融信息化管理的深入认识密不可分，是与其先进的设计思想和技术工具息息相关的。朝华科技为江苏工行设计出的这套信贷预警系统实现了系统管理、数据同步处理、预警监控查询、信贷预警自动监控、报表系统管理、邮件服务、以及短信服务等功能，对于规范银行信贷业务流程、提高信贷业务质量水平、增强银行的风险控制能力、最大限度地减少贷款风险、提高信贷资产质量、保障信贷业务的健康发展将起到积极的作用。

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