信贷预警监控系统方案

2004-10-10　发布方：朝华软件　网友评论 0 条　点击进入论坛

    项目背景
    市场经济的发展和金融改革的推进，银行所处的社会环境大大变化，行业间的竞争逐步加剧，银行业务范围也不断扩大。而相应的，银行面临的风险也大大增加。在这些风险中，由于企业经营机制的转换所造成的并购、破产甩债等而产生的信贷风险，成为我国银行最主要的风险，使银行资产面临着严重损失的危险。因此，通过信贷预警监控系统为信贷部门提供更加精细化、科学化的决策，以考核客户价值风险比，使银行真正实现"以利润为核心"的经营模式。江苏工行作为江苏省重要的金融部门，加强信贷风险管理就成了其业务改革的首要任务。

    建设目标
    为了提高自身的竞争力，增强银行的风险控制能力，江苏工行经过认真筛选，最终决定采用朝华科技作为其管理信息系统供应商。同时，在项目建设初期，朝华科技结合江苏工行的业务特点，制定了以下的几个系统建设目标。通过这些目标，为江苏工行建成高效的信贷预警监控系统。
    1. 实现与银行现有信贷业务处理系统的集成、数据同步
    信贷预警监控系统目的是监控信贷业务数据是否符合业务规则和管理要求，对于银行来说监控的数据是要符合及时性、准确和完整性，直接操作工行信贷综合业务系统中的数据是最能满足用户要求的；但是考虑到系统的安全和系统间的独立性，同时要满足用户的需求，朝华科技提出数据同步处理。
    信贷预警监控系统直接与信贷业务系统相连，用数据同步处理保证上下级数据库的一致性。监控系统为管理员提供参数设置服务，系统根据参数设置每天自动对分行数据和各下级数据库之间的数据进行检查，对于不同步的情况进行相关处理，同时通过邮件、短消息接口自动发送至相关管理人员。提取的数据包括总帐、处理台帐、余额表、银行承兑汇票台帐、贴现贷款台帐、保函台帐等。
    2. 实现信贷业务自动监控
    信贷业务监控涉及的数据范围广、数量大、数据格式多样化，同时业务规则复杂，如果靠手工操作，错检、漏检的更能性比较大，同时银行也需要大量的工作人员，增加了管理成本。通过信贷业务自动监控处理可以大大解放监管人员的压力和减少银行的管理成本，自动监控根据管理员的设置，可以每日、每月按照事先设置好的数据查询、业务检查规则和统计条件等参数在预定的时间进行业务监控，并且完成相关日志记载。对于触发预警条件、违反业务规则的业务数据将以统计报表或特定格式记录通过邮件和手机短信等方式发送到相关领导和信贷业务操作员；同时系统自动完成统计报表的自动打印处理和日志记载。
    3. 实现信贷业务定制查询监控
    虽然系统可以进行信贷业务自动监控处理，但是其结果是大范围、比较全面的检查结果，对于一些只想知道特定的业务在制定条件下的结果时，显得不是很方便。为了满足这些用户的需求，朝华给出的定制的查询监控，就是对现有的数据系统按照用户自己定义的条件进行及时监控和报表处理。用户可以实现以企业所在区域、地区、信用等级、所属行业、客户类别、五级分类、贷款方式、贷款类别、企业类型、经济性质、规模、法律责任形式、企业状态、重点标志、贷款性质、期限、科目、形式，主管信贷员，企业名称或代码等内容各种组合来进行查询监控。
    4. 实现和银行的办公自动化系统集成
    在现今的银行，信息化系统有多套，有的处理银行实体业务，有的处理银行内部管理，有的用来日常办公等等，银行工作人员经常要在多个系统上来完成一件事。为了减少系统间交互给用户带来的压力和麻烦，朝华通过与银行现有的办公自动化系统的集成，把信贷预警监控系统的处理结果及时、方便的通知有关工作人员。
    5. 实现手机等移动终端设备的信息服务
    在现今的世界，各种移动终端设备琳琅满目，基于先进的技术支持移动办公已经是现实。为了给信贷业务员提供更加及时、方便的信息服务，朝华的移动信息服务让业务员在最短的时间里得到最准确的信息，以最好的方式来服务客户有了坚实的基础和可靠的保证。
    6. 建立灵活的、规范的报表系统
    信贷分析的报表多种多样，而且变化较大。为了避免由于报表变化而带来的程序维护问题，在报表处理上采用了参数化设计，并引入数据仓库概念，每日由日终批处理程序自动收集基本数据元，然后由报表生成系统通过搜索报表定义，自动生成各种报表。当报表格式或数据内容变化时，只需使用我们提供的报表维护工具修改报表和数据元定义即可。
    该系统的特色是体现在"动态"两个字，"动态"的含义不仅体现在报表的格式上，更主要的是能够动态设置数据源，能够直接从数据库取数、从报表取数、方便实现报表间的数据运算、累计、比较等功能，设置数据源后，系统能够自动统计汇总，生成各类复杂报表。
    7. 建立完善的数据备份、网络安全系统
    信贷预警监控系统是一个金融系统，对于金融系统来说，银行对数据的安全、可靠和网络的安全控制是非常注重的，提出的要求也是很苛刻的。为了满足用户的要求，朝华提出了一整套完善的数据备份、网络安全方案，从物理安全、操作系统、数据库系统到整个应用层都做出了全面、合理的设计。

    设计原则
    系统建设目标确定后，为了使系统更好的适应江苏工行现在和未来业务发展的需求，朝华科技确定了以下系统建设原则，使整个系统更具有适用性。
    1、可行性
    系统建设要以满足工行信贷预警监控系统的业务需求为首要目标，建设方案以银行的可接受能力为尺度，避免不计成本地盲目追求最新技术，系统要保证技术的可靠性和经济的可行性。计算机系统、通讯网络系统、数据设计，在技术上必须是成熟的，实践检验是成功的，经济上是可实现的。
    2、先进性
    在实用可靠的前提下，尽可能跟踪国内外先进的计算机软硬件技术、信息技术及网络通信技术，使系统具有较高的性能价格比。采用先进的体系结构和技术发展的主流产品，保证整个系统高效运行。尽量延长系统的使用寿命。
    3、可扩展性
    由于业务的拓展和计算机信息技术的飞速发展都可能对系统平台不断提出新的要求，系统的扩充是必然的。系统设计时，在保证系统先进性的同时，选择具有良好扩展性和升级能力的设备和技术，设计出具有良好扩展性的拓扑结构，以保证整个平台系统的可扩展性。
    4、可靠性、稳定性
    系统在运行环境、传输手段、存储方式等方面大多采用现有设备和成熟技术。在设计上采用双机备份，同时引进日志处理，对系统实行24小时自动值守，确保系统的可靠性。采用微软公司Windows 2000 Advanced Server 的集群技术，可以提供良好的系统可用性。可以支持物理资源（网卡、磁盘）、文件系统、应用服务（数据库、Web Server、IP地址）的双机备份。
    根据需要，系统可以自动产生多种形式的日志：系统日志、应用程序日志、安全日志、操作日志等，以便日后对系统的运行进行审计。
    通过多种形式的备份方案，保证系统数据的完整可靠。如：完全备份、增量备份、差值备份。
    5、安全性
    系统安全性是银行系统工程实施的关键问题。系统在网络上采用多层防护技术，在数据传送上采用数据加密与电子签名技术，在数据存储上采用大型数据库技术，在系统操作上对各级人员进行分级权限管理，保证系统安全。

    系统构架
    朝华科技为江苏工行建成的信贷预警监控系统采用了B/S结构：
    客户层
    客户端为标准PC机，操作系统为Windows 95/98、Win2000，浏览器采用 Internet Explore 5.0以上；
    中间业务层
    web服务器设两台，装有Internet Information Server 4.0主要提供web服务，
    服务器的操作系统采用Windows2000Server；
    数据库服务层
    操作系统：IBM Aix 4.3.3
    数据库：Oracle 8i企业版
    系统框架图：

应用系统结构图如下：

    主要功能模块：
    ◆ 系统管理
    ☆ 机构管理
    ☆ 操作员管理
    ☆ 系统参数管理
    ☆ 接口设置管理
    ☆ 自动监控设置
    ◆ 数据同步处理
    ◆ 预警监控查询
    ☆业务数据质量监控模块
    ☆信贷业务规范经营监控模块
    ☆信贷资产结构监控模块
    ☆信贷资产质量监控模块
    ☆信贷资产风险预警功能模块
    ☆贷中检查监控系统模块
    ☆贷后检查监控系统模块
    ◆ 信贷预警自动监控
    ☆ 业务数据质量监控模块
    ☆ 信贷业务规范经营监控模块
    ☆ 信贷资产结构监控模块
    ☆ 信贷资产质量监控模块
    ☆ 信贷资产风险预警功能模块
    ☆ 贷中检查监控系统模块
    ◆ 报表系统
    ◆ 邮件服务系统

    ◆ 短信服务

    系统特点
    1、分级管理：江苏工行银行信贷管理系统采用的是分级管理模式。可设成总行、一级分行、二级分行和基层行模式。对于每一级行处都具有结构相同的数据库结构，形成一个物理上统一、逻辑上独立的结构化的信息管理系统；
    2、统一编码：系统采用统一的行编码，保证不出现重复的编码，对于本银行内所有行处发生的业务都有唯一的业务编码与之对应。这样就从整体上把握了整个银行的信贷业务的发生及处理情况；
    3、多数据采集：本系统提供多方面的数据采集方法，为传统的综合业务系统，其他银行，上下级银行的数据导入，导出，行内其他计算机管理系统（如MIS系统、OA系统）提供接口；
    4、权限化控制：严格遵循审贷分离原则和贷款签批授权管理办法，不同的操作员有不同的业务操作范围；
    5、业务、分析、管理实现"一体化"：本系统提供全面的信贷管理监控，客户信用分析，信贷数据和业务质量分析，报表生成，查询分析系统。充分体现"贷前调查、贷款审查、贷后检查"制度的规范性和统一性；
    6、处理的业务全面：处理的业务种类有业务数据质量监控、信贷业务规范经营监控、信贷资产结构监控、信贷资产质量监控、信贷资产监控、贷中检查监控等各种业务。
    7、报表动态数据源：数据源定义方便灵活，能够直接从数据库取数，根据设置的条件直接从原始数据中提取数据，条件以及数据表可人为设定；从报表取数，根据时间从本报表或其他报表取数；取常用变量，可取预设常用变量，包括报表人、报表时间等。报表数据可参与运算，如加、减、乘、除、取同期比、累计等。

    系统的重点和实现
    在整个信贷预警监控系统建设中，为了更好的满足用户的需求，使系统有良好的扩展性和维护性，在系统设计和实现时有些难点和重点：
    1、数据同步处理
    由于银行信贷业务的数据涉及多个城市，数据量比较大，格式多样化，所以在进行数据同步时，对于数据的完整性、正确性要求很高，同时同步处理还要考虑对系统中数据库服务器性能和网络的影响，要保证整个系统的可靠稳定的运行，朝华通过数据库产品的数据复制功能和自定义的存储过程，利用增量方式完成数据同步工作。
    2、灵活的报表系统
    信贷分析的报表多种多样，而且变化较大。为了避免由于报表变化而带来的程序维护问题，系统提供的动态的、自定义的报表处理。通过生成或读取Excel的报表格式，提供报表格式定义功能，能够设置字体、边框、背景等。
    报表自动统计，根据预设的数据源定义方式，系统能够自动统计生成报表，并可打印存储。不用重复定义设置。各类报表的存储管理，实现报表的数据库存储管理，替代以往的纸张或单个文件存储的管理方式，采用以大型数据库的存储方式，方便查询、打印，并保证数据的安全性、完整性。
    动态数据源，数据源定义方便灵活。
    3、自动监控处理
    用户提出根据自定义方式来执行自动监控，同时对于新的业务监控功能可以动态的添加。这就要求系统具有良好可扩展性，监控系统中的自动监控处理通过参数化设置来控制自动监控处理的运行过程；同时提供监控服务定义功能，该功能完成信贷业务监控功能执行的定义，指定执行模块，从而实现业务监控功能动态管理。

    应用效果
    江苏工行在信贷预警监控系统应用以前，对于工行的领导来说，要了解信贷客户的数据、信贷资产结构状况和信贷资产质量等问题时，通常要花费很多时间，并且得到的信息往往不是最新的、完整的；对于工行的信贷员而言，对于自己的客户信息没有一个全面又及时的概括，不能有效的控制信贷资产和信贷客户。这使信贷风险大大增加。
    通过与朝华科技合作建成信贷预警监控系统后，很好的解决了以上问题，实现了对风险的控制，具体来说：
    首先，实现了信贷业务管理、统计分析、监测、控制和信息存储、汇总、收集、提供等功能，为各层次的经营管理提供全面的信息及监控、决策工具，工行的领导可以根据自身的需要及时的得到有关信贷业务数据和分析结果，信贷员可以根据最新的信贷监控数据来实施信贷、监控客户，保障了自身对客户信息全面和动态的掌握。同时使得工行本身的信贷检查、审计有了明显改观。
    其次，大大提高了江苏工行的信贷业务效率，进一步规范了银行信贷的业务流程，提高信贷业务质量水平，增强银行的风险控制能力、最大限度的减少贷款风险。
    最后，朝华科技为江苏工行建成的信贷预警监控系统，也为今后的信贷业务的决策分析系统和信贷业务的知识库的建立打下了基础，对业务的良性和快速的发展起到了很好的促进和推动作用。

    点评：
    在此案例中，江苏工行通过信贷预警监控系统提高了自身的对信贷风险的抵御能力，提高了信贷业务效率，得到了高质量的客户资源，赢得了竞争的主动权。同时，也促进了自身业务的进一步发展，走在了信息化建设的前列。
    而作为江苏工行信贷预警监控系统的设计实施者，之所以得到工行的认可与信赖，与朝华科技长期以来对工商银行金融信息化管理的深入认识密不可分的，与其先进的设计思想和技术工具息息相关的。朝华科技为工行设计出的这套信贷预警系统实现了系统管理、数据同步处理、预警监控查询、信贷预警自动监控、报表系统管理、邮件服务、以及短信服务等功能，对于规范银行信贷业务流程，提高信贷业务质量水平，增强银行的风险控制能力、最大限度的减少贷款风险；提高信贷资产质量、保障信贷业务的健康发展将起到积极的作用。

已有 0 位对此文章感兴趣的网友发布了看法　

我来评两句	登录邮箱：密码：
请您在这里发表您的个人看法，发言时请各位遵纪守法并注意语言文明！
	匿名发表