天银通金融短信业务系统

2004-6-9　发布方：北京天银通联　网友评论 0 条　点击进入论坛

一、前言

    随着经济的发展，银行行业面临来自各个方面越来越多的挑战：经济技术的发展，使用户的需求不断增多，对服务质量的要求不断提高。随着商品经济的不断发展，特别是中国加入WTO后，外商金融机构不断的涌入，并凭借自己的优势迅速开展业务，给国内的金融机构带来了激烈的竞争和巨大的压力，竞争也在多个方位全面展开。
    银行业是典型的服务业，客户导向是银行企业成功经营的决定因素。许多银行都已认识到优质的客户服务对于维护稳定顾客群，争取更多的市场份额至关重要。了解客户对银行业务的需求才能推出满足客户需求的服务，提高客户忠诚度；与不同行业进行异业结盟，运用品牌效应刺激客户购买，提供给客户更好的服务。
    为了满足客户各种各样的服务需求应对日益激烈的竞争，各银行近几年来已逐渐借助现代计算机和通信技术，开展了各项银行信息服务业务。尤其近年来，人民生活水平大幅度提高，持有手机用户数量爆增。以短信为核心的"拇指文化"大行其道。短信作为一种新的信息业务，获得极为快速的发展。短信业务是通过存贮转发、实时监测的机制，提供可靠的、低开销的无线数据业务。短信服务具有随时在线（Always Online）、不需拨号、价格便宜、覆盖范围广等特点，特别适合于需频繁传送小流量数据的应用，如业务调度、业务交易、业务实时查询、业务监控等领域。它不仅是现阶段最重要、最方便的无线数据接入手段，而且随着未来无线网络的发展，短信的机制也可适用于GPRS直到3G网络。在3G时代，短信仍是最重要的无线数据业务。短信业务的道路将越来越宽广，尤其是在金融行业的应用上，将会有更广阔的前景。
    将短信业务引入银行业务当中来在很大程度上提高了服务质量，提高了银行的竞争能力。这对于更有效地服务客户、提高整体竞争力具有十分重要的战略意义和现实意义。
    北京天银通联科技有限公司是国内较早开展金融领域无线通讯网络集成技术研究的企业之一，致力于在无线的增值和延伸业务领域为行业或集团用户提供整体解决方案。我公司采用先进、成熟的短信通信技术开发的短信息系列软件，充分利用了短信息业务的特点，将廉价方便的短信息等无线通信服务与行业运用结合起来，全面实现电脑与电脑、电脑与移动电话之间，通过移动电话网络的短信息方式交流信息，把短信的应用从个人提高到行业，把行业对客户的细微服务提高到更深的层次。

二、公司介绍

北京天银通联科技有限公司是国内较早开展金融领域无线通讯网络集成技术研究的企业之一，是由中国移动通信领域内与银行领域内的技术专家、职业经理人共同投资创建的一家高新技术企业；公司凭借中国移动丰富的通信网络资源优势以及在金融无线通讯网络应用领域多年的研究成果和丰富的支付系统开发经验为银行、商户、电子商务服务商提供无线/有线支付解决方案，定制开发电子支付应用/管理系统，并提供银行卡支付第三方运营服务。公司以发展有线/无线支付增值业务，开拓第三方银行卡支付运营业务为战略定位，结合自身在金融支付领域和通信网络领域的技术优势，协助银行、证券、税务等行业客户积极开辟有线/无线支付增值服务的新市场。
公司产品主要包括银行级无线支付系统、金融短信通知系统，以及运营级无线支付平台、电子售卡解决方案。并与韩国厂商合资生产拥有自主产权的无线POS终端产品－Skycheck无线POS。

三、"天银通"短信系统功能模块

    （一）内部应用模块
    1.通知及回复
    银行举行各种会议是司空见惯的事情，银行的各级职员因为岗位需要有的位置固定，有的行踪灵活，通过短信群发传达会议通知，员工及时给予回复，使得实现会议通知的高效和及时性，保证了会议精神通知到每一位员工和领导。
    2.日程提醒
    实现单位内部员工日程安排提醒功能。内部部门或员工可将日程安排内容和提醒时间录入系统数据库，系统对用户设定进行侦测，一旦条件满足系统便自动发送日程安排内容到用户的手机上达到提醒目的。
    （二）客户服务模块
    ●　即时通知类应用
    1. POS消费通知
    通过短信方式可实时反馈账户信息，使客户实时了解消费情况和账户余额情况。及时发现错误交易，避免繁杂纠纷。客户事先通过注册登录到系统进行此项功能需求的设定，设定好后，系统提供自动通知服务（包括消费金额、消费时间等）。
    2. ATM机取款通知
    实现客户在ATM机上取款后，系统即时通过短信的方式向客户发送取款信息和账户余额情况。客户事先通过注册登录到系统进行此项功能需求的设定，系统提供自动通知服务（包括金额和时间信息），通过此项操作客户可以实时了解自己账户余额情况等。
    3.账户变动通知
    注册用户在登录系统后，可预先设定变动限额、变动下限（预警），当用户的帐务变动达到该条件时，就会有短信通知用户。客户事先通过注册登录到系统进行此项功能需求的设定（包括：变动限额数值），系统提供自动通知服务，客户可以实时了解自己账户余额和变动情况等。
    4.信用卡透支通知
    工作人员在系统中进行信用卡透支通知条件设定，当该条件达到时，系统就会自动通过短信的方式通知客户，便于银行及卡用户及时了解卡的透支情况，有利于银行催帐。
    5.信用卡止付通知
    当用户的信用卡达到银行止付条件时，系统对该卡进行止付的同时以短信方式通知信用卡用户，便于对信用卡进行有效管理。
    6．账户特殊操作提醒
    包括账户的挂失/止付/冻结提醒、ATM交易密码保护提醒。账户的挂失/止付/冻结提醒是为了使客户全面掌握他的签约账户的各种状态，如：挂失、止付、冻结、密码挂失、解除挂失等而设计开发的功能；ATM交易密码保护提醒是为了保护客户账户资金的安全，当某人持卡在ATM机具上使用交易密码时，如果在一天内输错3次（具体条件可以设定），通知持卡人。
    ●　定时通知类应用
    1.资产质量提醒
    主要是对三天后（具体条件依据需求确定或客户设定）到期的贷款/存款和当天逾期、呆账、呆滞的贷款进行提醒。

    2.批量代缴/代扣通知
    通常，很多个人、企业客户委托银行进行批量代缴、批量代扣服务，系统可以在每个月银行代缴、代扣后，将该信息以段信方式通知给相关人员。提高银行服务质量，增强银行竞争力。
    3.月末账户余额提醒
    在每个月末定期给签约客户发送账户余额提醒（通知），方便有卡但不经常使用该卡的客户，使客户及时方便地监控卡的余额。
    ●　增值服务类应用
    1.利率变动通知
    当银行的存/贷款利率发生变动时，系统按照设定的条件将相关信息发送给相关人员，便于客户进行更好的理财。提高服务质量，增强竞争力，该服务可以采取用户定制利率种类的方式，也可采取与客户账户进行关联的方式。
    2.生日祝福通知
    系统通过提取客户身份资料（出生日期），在客户过生日时，向客户发送祝福短信，增强客户关怀工作。
    3.节日问候通知
    在一些特殊的节日（如妇女节等），向符合设定条件的客户发送节日问候短信，同样增强客户关怀工作。
    ●　客户查询服务
    1.余额查询服务系统
    可以向已经注册申请该服务的用户提供一定的账户余额查询服务。（该功能可以作为电话银行部分功能的延伸）。
    2.历史交易查询服务系统
    按照约定条件设定提供历史交易查询服务，设定条件包括时间段（起、始时间）、账户类别、币种类别、变动类型（POS消费、ATM取现等）。
    3.银行利率查询按照系统
    约定的格式，用户按照此格式通过手机段信可以（点播）查询各种利率数据。
    （三）外汇业务
    ●　定制类服务
    1.到价提醒
    客户以手机短信形式向短信平台发出到价提醒指令，到价时系统自动反馈到客户手机，时间期限为72小时内价格第一次到达要求。其中包括以下子功能：
    （1）短信定制：客户通过短信发出到价提醒指令，其中包含定制类型代码、提醒币种和预警价位，短信业务服务器将该定制交易记录入数据库；
    （2）短信取消，客户通过短信发出取消到价提醒，其中包含取消类型代码、提醒币种，短信业务服务器在数据库中找到并删除该交易。
    定制条件包括：提醒币种、预警价位。
    2.挂单成交回报
    客户以手机短信方式向短信平台发出挂单成交回报指令，此笔挂单成交时系统自动将信息反馈到客户手机上。该定制有效期为每日21：00-次日21：00。其中包括以下子功能：
    （1）短信定制：客户通过短信发出挂单成交回报指令，系统查询到该挂单，在系统中置上成交通知标志；
    （2）短信取消，客户通过短信发出取消挂单成交回报指令。
    定制条件包括：挂单币种、挂单编号、挂单汇率。
    3.日高日低定制
    客户以手机短信方式向短信平台发出日高日低定制指令，系统按时将每个交易日日高日低信息自动发送到客户手机（每个交易日定义为当日AM7：00－次日AM7：00），该交易一旦定制，每天都有效，除非取消该交易。其中包括以下子功能：
    （1）短信定制：客户通过短信发出日高日低指令，系统记录下该数据；
    （2）短信取消，客户通过短信发出取消日高日低指令，系统在数据库中找到并删除该定制交易。
    定制条件包括为汇率币种。
    4.汇市评论定制
    客户以手机短信方式向银行短信平台发出汇市评论信息定制指令，系统按时将每个交易日汇市评论信息自动发送到客户手机，（每个交易日定义为当日AM7：00－次日AM7：00），该交易一旦定制，每天都有效，除非取消该交易。其中包括以下子功能：
    （1）短信定制：客户通过短信发出汇市评论定制指令，短信业务服务器将该定制交易记录入数据库；
    （2）短信取消，客户通过短信发出取消汇市评论指令，短信业务服务器在数据库中找到并删除该定制交易。
    定制条件包括定制币种。
    ●　点播类服务
    1.汇率点播
    用户以手机短信方式向银行短信平台发送汇率点播指令，系统即时将该币种汇率价格反馈到客户手机。例如"WHHL 1427"，"WHHL"代表汇率点播功能，"1427"代表点播币种。
    2.日高日低点播
    客户以手机短信方式向短信平台发出日高日低点播指令，系统即时将当日日高日低信息自动发送到客户手机。
    3.汇市评论点播
    用户以手机短信方式向银行短信平台发出汇市评论点播指令，系统即时将本交易日汇市信息当日评论（只有38、27可选，每币种评论少于50字，今后可能增加其他币种。）自动发送到用户手机。
    ●　其他类服务
    1.撤消全部定制客户以手机短信向系统发送："0000□WH"，则撤消全部已定制功能。
    2.帮助功能客户以手机短信发送帮助信息，如"WHBZGN"，以获取银行短信业务服务的帮助信息。
    （四）系统管理模块
    1.用户自助管理平台
    可提供多种形式的用户自助管理，包括互联网、电话银行（需和银行的电话银行系统进行接口）、银行柜台（需要和前台业务系统进行接口）。管理内容包括：用户注册、修改用户信息、修改密码、用户注销等。
    2.权限管理
    主要是各个级别的操作人员进行系统权限管理。
    3.日志管理系统
    按照设定对进行系统操作、系统运行等情况的日志记录，管理人员通过这些日志信息对系统加强对系统的有效管理。

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