金融科技赋能 麦子金服让金融普惠大众

近年来，关于如何加快发展普惠金融，扩大普惠金融服务覆盖面，成为了国家金融工作的发力点之一。在普惠金融的可持续发展路径探索中，金融科技正在发挥越来越重要的作用。

随着政府引导社会资金向普惠金融领域倾斜，互联网金融企业近年来也开始积极参与到普惠金融发展中，让更多用户能够接触并享受到金融服务。

技术手段解决风控“痛点”

普惠金融的实质仍是金融，其发展取决于风控。随着金融科技和大数据时代的来临，飞速发展的互联网技术为普惠金融的发展增添多种可能性。互联网金融企业以技术与数据为驱动力，使得金融服务的可获得性大大提升，与此同时降低了成本、提高效率，增强了对风险的控制能力。

以互联网金融公司麦子金服为例，其推出的水滴风控系统，采用了行业最先进的大数据和人工智能机器审核后台，率先应用了多项领先技术，保证了移动金融信息服务系统的顺利安全运行，是金融科技赋能的极佳体现。

麦子金服的这一风控体系可以用8个字母来表示：POPDAMIT。分别为Process Control (流程控制)，突出对贷前风控的细化管理;Organization (活力团队)，既分工明确又能协同作战; Pricing on risk(风险定价)，既保证业务也保证利润;Data consortium (数据联盟)，充分利用大数据与自身历史数据的积累;Anti-fraud(欺诈防范)，5道防线来防范欺诈;Model groups(模型集群)，各种模型和评级精准识别借款人的风险;Intelligentization(智能运作)，让机器代替人，既精准又高效;Technology driving (技术驱动)，使用各种高新技术，包括人脸识别与视频、分布式存储与计算等。

自从水滴风控系统2.0版本在2016年底上线以来，麦子金服的业务发生了巨大变化，自动审核比例从过去的10%提升到75%，效率得到了极大提升，借款人从填写借款申请到通过审核获得款项从过去最快一个小时到现在的最快三分钟;逾期率也获得了持续改善，其中首逾率下降达60%。

大势所趋：向数字普惠金融发展

不仅在中国，普惠金融的发展已成为全球议题，而展现出高覆盖、低成本优势的数字普惠金融则被视为未来引领全球普惠金融发展的方向。

整体来看，科技正在不断提升整个金融体系的服务能力，目前的发展至少体现在四个方面:一是提升触达能力，二是降低服务成本，三是提供精准及个性化服务，四是降低风险。随着各种技术研发的快速推进，科技对金融的改变将更加巨大。

麦子金服的消费信贷信息服务，主要针对消费力较高的年轻人，他们喜欢尝试新鲜事物，有多样化碎片化的金融信息服务需求，而传统金融很难满足这些诉求，依托金融科技的互联网金融信息服务则很好的解决了这一问题。

在消费信贷领域，麦子金服采用了国际领先的大数据信用审批系统，技术上的最大创新是在审核方式上采取智能脸纹审核和声波审核，以验证申请人为借款人本人。

尽管审核维度很多，但由于水滴风控系统的科技拥有大数据支撑和计算优势，整个审核过程三分钟内即可完成。尽管每年要完成几十亿元的撮合借款额，但操控这些技术的审核人员一直没超过八十人，科技力量带来的效率得到完美体现。

互联网技术与普惠金融相结合，能够有效弥补传统金融机构服务中小型用户的短板，更好地服务那些传统金融机构无法覆盖的市场，发挥更大效用，让科技赋能金融。