近年来,中国国民资产呈贬值趋势,导致大众对财富增长的需求极为强烈,越来越多人需要财富管理服务,同时对服务效率的要求越来越高。曹阳指出,2013年开始,互联网与财富管理初步融合,互联网以低门槛、低成本的特点为大众提供了新的财富管理渠道,互联网流量巨头纷纷加入市场,打造线上财富管理产品超市;2016年是互联网与财富管理走向深度融合的拐点,财富管理逐步渗透到互联网生活场景中,人工智能大幅提升财富管理的效率和精准度,多元数据促成千人千面的财富管理解决方案。
曹阳认为,美国互联网财富管理市场环境相对更加成熟,具备完善的税收和养老账户制度,市场上有着丰富的低费率投资产品,互联网财富管理的作用更多地是提升服务效率,其商业模式是通过多维度客户数据,精准达成客户的多元化目标,向下扩张市场规模,提升人均投资金额。相比之下,中国的互联网财富管理发展空间更为广阔,服务效率整体上还不够高,但一旦服务效率提升,就足以激发巨大的市场潜力。
宜人贷COO 曹阳
曹阳介绍,宜人贷在财富管理业务上采取“1+N”核心加卫星式多资产配置方案,用互联网的方式为用户定制推荐优质资产;通过数据驱动的精准获客和智能运营,实现从数据洞察、目标用户筛选决策、营销策略优化,到效果分析的闭环,推动业绩高质量增长。另一方面,由于财富管理相对是一种比较低频的活动,因此在用户活跃度的提升上,宜人贷根据大众富裕阶层目标人群的特点,将高频的运动场景数据和财富管理相结合,传递健康的生活理念,提升用户粘性。与此同时,宜人贷依据用户偏好来定制专题,通过线上内容互动,带动用户转化。
曹阳表示,宜人贷用互联网的玩法充分调动用户的活跃性,产生丰富的行为和数据,有利于平台加深对用户的了解,促进服务和营销更高效,实现良性循环。
新金融生态联盟由金融城发起设立,由中国金融四十人论坛、上海新金融研究院和北京大学数字金融研究中心提供学术支持,是新金融企业领袖、监管部门领导及金融智库专家组成的生态联盟。宜信作为联盟理事会主要成员,积极发挥金融科技龙头企业的引领作用,致力于推动行业合规建设、创新、合作共赢。
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